העתיד יכול להיות קרוב, בטווח של שנה, או ארוך יותר ועד הטווח הרחוק ביותר שהוא גיל הפרישה.
לשם מה חוסכים? כל מטרה שאנו רוצים להגיע אליה, כנראה תעלה לנו כסף. משום כך צריך להתחיל לחסוך כדי להגיע אל היעד. חיסכון בלי מטרה לא יחזיק מעמד.
למשל, למה את רוצה לחסוך? מה את רוצה לעשות עם הכסף?
ברגע שיודעים עבור מה חוסכים – אפשר לחשב כמה כסף צריך כדי לממש את היעד הקבענו לעצמנו. הצעד הבא שיש לחשוב עליו- כמה זמן יש לנו עד מימוש היעד. לדוגמא: יש לי בת שגרה באוסטרליה. אני רוצה לבקר אצלה כל 5 שנים. לשם כך אני צריכה להתחיל לחסוך. כמה לחסוך?
אני מבררת מה מחיר הטיסה לאוסטרליה וכמה תעלה לי השהות שם. נניח הגעתי למסקנה שהנסיעה תעלה לי 5000$. זאת אומרת שבכל שנה אני צריכה לחסוך 1000$, כדי לחסוך את הסכום הנדרש ולהגיע ליעד. וכמה כסף אני צריכה לחסוך כל חודש? 82$ כל חודש. עכשיו, כדאי לי להגן על החיסכון ולהצמיד אותו ל$ אוסטרלי. כי מחיר הנסיעה יהיה ב$ אוסטרלי.
אם אני רוצה לנסוע לארה"ב, אצמיד את החיסכון ל$ אמריקאי.
אם היעד שלי הוא לגור במדינה כל שהיא באירופה, אחסוך ואצמיד את החיסכון לאותו המטבע. כך בבוא היום הכסף שלי ישמור על ערכו באותו המטבע.
כמובן שעל כל חיסכון יש גם ריבית זכות שכאן לא חישבנו אותה. הריביות שהבנקים משלמים היום, נמוכות מאוד. משום כך אפשר לחפש אפיקי השקעה שונים שיתנו לנו תמורה גבוהה יותר על החיסכון שלנו. כך הקרן של החיסכון תיגדל ובבוא היום – הסכום יהיה שווה יותר מסכום הקרן.
חסכונות לטווחים ארוכים יותר כדאי לנהל בקופות גמל. קופות הגמל נסחרות בבורסה ומנוהלות בידי חברות השקעה. אפשר וצריך לברר במה מושקע הכסף. היום אפשר בקלות לעבור מקופה לקופה בלי להפסיד ותק ותנאים אחרים, אלא להיפך, לשפר את התנאים.
החיסכון הארוך טווח ביותר ואולי גם החשוב ביותר הוא החיסכון הפנסיוני. אמל שכירים הכסף מופרש באופן אוטומטי על ידי המעביד, על פי חוק. עצמאיים צריכים לחסוך בעצמם לפנסיה. אחרת, הם יכולים להגיע לגיל פרישה בלי אמצעי מחיה.
אמצעי חיסכון נוסף וחשוב בארץ הוא קרן השתלמות. שכירים יכולים לקבל זאת מהמעביד, עצמאיים יכולים לפתוח קרן באופן עצמאי. סכום זה פטור מתשלום מס! ותוך 6 שנים נצבר שם סכום שיכול לשמש אתכם לאחת המטרות שהצבתם לעצמכם. במידה ולא חסכתם מספיק לפנסיה, אפשר להשאיר את קרן ההשתלמות עד הפנסיה, והיא תמשיך לצבור רווחים עד שתמשכו את הכסף מהקופה.
ככלל: חיסכון ממגנט כסף! כדאי לחסוך! ואפשר גם סכומים קטנים, העיקר להתחיל!
החסכונות שלכם הם חלק מהנכסים שלכם.
נעמי
אין תגובות:
הוסף רשומת תגובה